Nie tylko lokata

Jeszcze do niedawna banki konkurowały ze sobą przede wszystkim wysokością oprocentowania lokat. Dziś oferta depozytowa coraz częściej uatrakcyjniana jest dodatkowymi elementami, takimi jak choćby ubezpieczenie, czy połączenie tradycyjnej lokaty z inwestycją oszczędności w bardziej dynamiczne instrumenty finansowe.

Klienci działających w Polsce banków mają do wyboru wiele różnych rozwiązań umożliwiających pomnażanie oszczędności. Jednak, jak wynika z badań przeprowadzonych przez Analizy Online, w dalszym ciągu najczęściej korzystają z depozytów bankowych. W samym pierwszym półroczu Polacy zdeponowali na lokatach ponad 363 mld zł, co stanowiło połowę wszystkich oszczędności gospodarstw domowych. O atrakcyjności depozytów decyduje już nie tylko odpowiednia stawka procentowa, ale też dodatkowe elementy czy ciekawa, nietypowa konstrukcja. Jednak, jak się okazuje - w ostatnim czasie Polacy coraz częściej biorą pod uwagę również bardziej zróżnicowane rozwiązania, które choć obarczone wyższym ryzykiem, pozwalają na uzyskanie potencjalnie wyższego zysku

Nowa lokata

Dziś nie trzeba długo szukać, żeby znaleźć na rynku ciekawą ofertę lokat. Możemy tu liczyć nie tylko na atrakcyjne oprocentowanie, ale też na różnego rodzaju elementy dodatkowe, jak np. na ubezpieczenie od utraty pracy. Taki produkt posiada w swojej ofercie BZ WBK. Natomiast Getin Bank zaproponował swoim klientom rozwiązanie będące połączeniem dwóch depozytów: 3- i 12-miesięcznej lokaty, oprocentowanej odpowiednio na poziomie 7 proc. i 5 proc. Swoją zróżnicowaną ofertę depozytów wzbogacił ostatnio również Deutsche Bank PBC wprowadzając db Lokatę Wibitną. Oszczędności można zdeponować na jeden, trzy albo sześć miesięcy, a minimalna kwota lokaty to 5 tys. zł. Oprocentowanie jest tu określane jako wartość indeksu rynkowego WIBID z dnia uruchomienia depozytu powiększona o bonus w wysokości od 1,25 proc. do 2 proc. Jak to działa? Jeżeli przyjmiemy np. stawkę WIBID z danego dnia w wysokości 4,16, wówczas w przypadku lokaty 6-miesięcznej otrzymamy oprocentowanie na poziomie 6,16 proc.

Zminimalizuj ryzyko

Oprócz depozytów o coraz ciekawszej konstrukcji, na rynku można znaleźć rozwiązania pozwalające podzielić nasze oszczędności pomiędzy różne klasy produktów, np. lokatę i fundusze inwestycyjne. Niektóre banki do takiego duetu dołączają jeszcze inne możliwości. Ta dywersyfikacja portfela, czyli działanie zgodnie z zasadą pomnażania kapitału poprzez alokowanie go w różnego rodzaju instrumenty finansowe, polega na wykorzystaniu zarówno produktów bezpiecznych, ale mniej zyskownych, jak i tych obarczonych większym ryzykiem, jednak mogących przynieść wyższą stopę zwrotu. Lokując oszczędności w ramach kilku rodzajów instrumentów finansowych zmniejszamy ryzyko, ponieważ ewentualne straty jednego z nich można pokryć potencjalnymi wzrostami innych. Takie ciekawe połączenie produktów wykorzystał m.in. Deutsche Bank PBC, udostępniając nowe rozwiązanie db Trio Korzyści (dostępne do 24 września). Umożliwia ono rozłożenie zainwestowanego kapitału na atrakcyjnie oprocentowaną lokatę (nawet 11 proc.), produkt strukturyzowany db Gwarancja EURO Trendy oraz wybrane fundusze inwestycyjne akcji. - W zależności od akceptowalnego przez inwestora poziomu ryzyka, można dokonać wyboru spośród trzech wariantów, które różnią się udziałami procentowymi środków zaangażowanych w poszczególne rodzaje produktów – mówi Wioletta Kociszewska, Dyrektor Biura Produktów Departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC. Natomiast do końca września w banku Millenium dostępne będzie rozwiązanie, które zainwestowane środki rozdzieli po połowie na oprocentowany depozyt i fundusz inwestycyjny. Takie rozwiązanie dostępne jest również w Multibanku, który proponuje podział zdeponowanych środków pomiędzy część lokacyjną i funduszową w stosunku 25 / 75 proc.


Odpowiednio dobrana strategia pozwoli pomnażać oszczędności w sposób zgodny z naszymi założeniami. A jest z czego wybierać, ponieważ rynek dostarcza nam obecnie bardzo szeroki zakres różnego typu rozwiązań – coraz ciekawszych i bardziej zaawansowanych produktów finansowych.