Długoterminowe inwestowanie

Dodatkowa emerytura, kapitał dla dziecka czy odkładanie na „czarną godzinę” – niezależnie od celu planując długoterminową inwestycję możemy wybierać między zakupem akcji, obligacji, złota, mieszkania, inwestycją w fundusze inwestycyjne itp. Opcji jest bardzo wiele i żadna z nich nie jest bezwzględnie najlepsza. Oznacza to, że aby wybrać najkorzystniejszy dla danej osoby sposób inwestowania, trzeba wziąć pod uwagę co najmniej kilka czynników – kwotę którą chcemy zainwestować, naszą skłonność do podejmowania ryzyka i czas planowanej inwestycji.

Jakie są instrumenty długoterminowego inwestowania?

W pierwszej kolejności istotna jest kwota, jaką dysponujemy oraz czy planujemy jednorazową inwestycję, czy też będziemy systematyczne odkładać mniejsze kwoty. Jeśli mamy kilka lub kilkanaście tysięcy złotych, inwestycje w dzieła sztuki czy mieszkania nie będą dla nas. Bezpośrednie inwestowanie na giełdzie jest ryzykowne, wymaga orientacji w świecie finansów oraz poświęcenia dużej ilości czasu na analizę danych przed podjęciem decyzji o zakupie czy sprzedaży akcji. Dla osób, które chcą długofalowo inwestować, ale nie mają czasu ani odpowiedniego doświadczenia, rozwiązaniem mogą być fundusze inwestycyjne –zarządzane są one przez instytucje finansowe, specjalizujące się w długoterminowych inwestycjach. Ciekawym rozwiązaniem może być także program inwestycyjny w formie polisy z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, gdzie po to, by rozłożyć ryzyko, inwestuje się w różne fundusze inwestycyjne (do dyspozycji w ramach jednego programu jest od kilku nawet do kilkudziesięciu różnych funduszy). Jeśli zależy nam także na osiągnięciu wyższych dochodów, taki program lepiej spełni nasze oczekiwania, ponieważ możemy w nim dobrać aktualnie najlepiej zarabiające fundusze z szerszej oferty tych instrumentów.

Inwestuj z głową

Drugim podstawowym wyznacznikiem kierunku inwestowania powinna być nasza skłonność do ryzykowania. Jeśli ktoś obawia się komukolwiek powierzyć pieniądze, pewnie będzie trzymał je głęboko ukryte w komodzie. Musi wtedy założyć, że nie tylko nie zyska, ale ze względu na inflację realna wartość tych środków spadnie. Możemy też wyobrazić sobie osobę skłonną do dużego ryzyka, która wszystkie oszczędności lokuje na giełdach – ma wtedy szansę na ogromne zyski, ale może również dużo stracić. Dlatego wiele osób pozostaje przy lokatach bankowych lub decyduje się na udział w programach inwestycyjnych. W niektórych z nich, opartych na ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych można zainwestowane środki podzielić na kilka instrumentów o różnym stopniu ryzyka i zyskowności, ale także bezpłatnie dokonać przeniesienia pieniędzy do funduszy, które w danej chwili przynoszą wyższe dochody. Możliwość szybkiej zmiany funduszu może się także przydać w przypadku gorszej koniunktury – wtedy możemy przenieść środki do mniej ryzykownych funduszy.